Sie möchten in den USA geschäftlich aktiv werden oder planen den Umzug in die USA? Dann benötigen Sie zwingend einen Credit Score in den USA und handlungsfähig zu sein. Der Aufbau einer Kreditwürdigkeit in den USA während eines Auslandsaufenthalts oder aus dem Ausland kann mühsam sein, ist aber mit der folgenden Anleitung möglich. Eine guter Credit Score ist wichtig, um Kredite, eine Wohnung und bessere Kreditkartenangebote zu erhalten.In diesem Beitrag erfahren Sie, was der Credit Score ist und wie man aus dem Ausland zum Beispiel aus Deutschland, Österreich oder der Schweiz einen Credit Score in den USA aufbauen kann.
Was ist ein Credit Score in den USA?
Ein Credit Score ist eine Zahl, die Aufschluss darüber gibt, wie kreditwürdig eine Person ist und ob sie den Kreditbetrag wahrscheinlich zurückzahlen wird. In den Vereinigten Staaten liegen die Kreditwürdigkeitswerte (Credit Scores) zwischen 300 und 850, wobei höhere Werte für eine bessere Kreditwürdigkeit stehen. Die Kreditwürdigkeit variiert je nach den Faktoren, die sie beeinflussen; jeder Faktor hat eine unterschiedliche Bedeutung.
Die Rolle der drei großen Kreditauskunfteien
Kreditwürdigkeit wird in den USA hauptsächlich von drei Kreditauskunfteien bestimmt: Equifax, Experian und TransUnion. Einige dieser Auskunfteien sammeln Finanzinformationen und erstellen Kreditauskünfte. Heute werden viele Bewertungsmodelle verwendet, aber das FICO-Modell der Fair Isaac Corporation ist das beliebteste. Ein weiteres Modell ist das VantageScore-Modell, das von den drei Auskunfteien angeboten wird.
Faktoren, die die Berechnung des Credit Scores beeinflussen
Zahlungsverhalten (35 %)
Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor. Banken und andere Kreditgeber möchten wissen, ob der Kreditnehmer seine monatlichen Raten pünktlich bezahlt hat. Zahlungsrückstände, Abschreibungen, Insolvenzen, Inkassofälle oder verspätete Zahlungen wirken sich ebenfalls negativ auf diese Bewertung aus. Schon eine einzige versäumte Zahlung führt zu einer Verschlechterung der Bewertung.
Ausstehende Beträge (30 %)
Dieser Faktor, auch als Kreditauslastung bezeichnet, bezieht sich darauf, wie viel des verfügbaren Kredits eine Person nutzt. Er wird berechnet, indem die gesamten Kreditkartensalden durch die gesamten Kreditlimits geteilt werden. Eine Kreditauslastung von unter 30 % ist ideal, da eine hohe Auslastung darauf hindeutet, dass der Kredit eine Belastung darstellt und man sich darauf verlässt.
Länge der Kredithistorie (15 %)
Das Alter des Kreditkontos ist ein Faktor, der zur Ermittlung der Punktzahl beiträgt. Eine längere Kredithistorie ist ein Beweis für eine regelmäßige und langjährige Kreditverwaltung und -nutzung. Dieser Faktor berücksichtigt das Alter des ältesten Kontos, das Durchschnittsalter aller Konten und das Alter der einzelnen Konten.
Kreditmix (10 %)
Der Kreditmix ist die Diversifizierung der Kreditfazilitäten, einschließlich Kreditkarten, Wohnungsbaudarlehen, Autokredite und Privatkredite. Eine moderate Kreditnutzung ist gut für die Bewertung, da sie beweisen kann, dass man mit allen Arten von Krediten verantwortungsbewusst umgehen kann.
Neue Kreditanfragen (10 %)
Wenn Sie einen neuen Kredit beantragen, enthält Ihre Kreditauskunft einen Vermerk über Ihre Anfrage. Mehrere harte Anfragen innerhalb kurzer Zeit wirken sich nachteilig auf die Bonität aus, da sie ein Kreditrisiko signalisieren. Wenn eine Person jedoch innerhalb kurzer Zeit mehrere Kredite derselben Art beantragt (z. B. bei der Suche nach einer Hypothek), werden alle Anfragen als eine einzige angesehen.
So bauen Sie einen Credit Score in den USA aus dem Ausland auf
Das US-Kreditsystem unterscheidet sich von vielen anderen Ländern. In den Vereinigten Staaten bestimmen bestimmte Faktoren die Kreditwürdigkeit, darunter Zahlungshistorie, Kreditauslastung, Dauer der Kredithistorie, aktuelle Kreditanfragen und Kreditmix. Um Ihre Bonität zu verbessern, müssen Sie Geschäftbeziehungen mit Unternehmen unterhalten, welche dies an Experian, Equifax und Trans Union melden.
Eine Adresse in den USA besorgen
Sie benötigen als erstes eine Adresse in den USA, an welche Sie Post empfangen können. Dies ist relativ einfach, es gibt eine Vielzahl an Unternehmen, welche Adresse in den USA vermieten. Achten Sie darauf das die Adresse nicht markiert ist und als Adresse von Banaken akteptiert wird.
Handynummer aus den USA bestellen
Für viele der folgenden Dinge benötigen Sie eine US-Handynummer. Ein Anbieter, der günstig ist und bei dem Sie einfach eine Nummer einrichten können, ist tello. Sie erhalten eine eSIM und benötigen keine physische SIM-Karte. Die Anmeldung geht in wenigen Minuten und ihr könnte sofort die Nummer verwenden. Über WLAN können Sie problemlos die US Handynummer verwenden.
Beantragen Sie eine „Secured Credit Card“ Kreditkarte in den USA
Als erstes können Sie einfach online eine „Secured Credit Card“ in den USA bestellen. Dies geht sehr einfach über den Anbieter Firstcard. Hier ist der passende Link um eine Credit Card zu beantragen. Sie können Firstcard sehr einfach mit Wise verknüpfen und so günstig die Kreditkarte in den USA aufladen. Im Rahmen des Guthabens können Sie dann Verfügungen tätigen. Sie benötigen dafür keine SSN oder ITIN!
Beantragen Sie eine „richtige“ US-Kreditkarte aus dem Ausland
Um eine Kreditkarte in den USA mit einem echten Kreditrahmen zu bekommen, benötigen Sie eine SSN (Social Security Number) oder eine ITIN (Individual Taxpayer Identifivcation Number) Nummer. Für eine SSN benötigen Sie ein Visum /Arbeitserlaubnis für die USA. Die ITIN ist sehr einfach über Anbieter wie TheITIN.com zu bekommen.
Wenn Sie die ITIN erhalten haben, können Sie bei Capital One eine echte Kreditkarte beantragen. Hier finden Sie einen passenden Link zu Capital one. Die Karte von Capital One wird Ihnen per Post an die US Adresse zugesendet. Mit einer Postweiterleitung lassen Sie sich diese dann nach Deutschland, Österreich oder die Schweiz senden.
Credit Score
Eröffnen Sie ein US-Bankkonto
Ein US-Bankkonto trägt zwar nicht direkt zu Ihrer Kreditwürdigkeit bei, hat aber Vorteile, wenn es um Zahlungen und die Automatisierung von Rechnungszahlungen geht. Einige Banken in den Vereinigten Staaten erlauben die Kontoeröffnung aus der Ferne, wenn die Person Verbindungen zu einer angeschlossenen Bankfiliale hat. Ein Bankkonto ist auch hilfreich, wenn Sie in Zukunft Produkte wie Kreditkarten oder andere Kredite beantragen möchten.
Bezahlen Sie Rechnungen, die an US-Kreditauskunfteien gemeldet werden
Es gibt gängige Rechnungen, die bezahlt werden, wie Telefonrechnungen, Versorgungsleistungen und sogar Mieten, die möglicherweise an Kreditauskunfteien in den USA gemeldet werden. Einige Unternehmen ermöglichen es Nutzern aus verschiedenen Ländern, ihre Zahlungshistorie in den Vereinigten Staaten zu melden; Experian Boost ist eines davon. Obwohl diese Zahlungen nicht die gleiche Wirkung haben wie eine reguläre Kreditkarte oder Kreditfazilität, können sie dennoch Ihrer Kreditgeschichte zugutekommen.
Beantragen Sie einen Kredit zur Kreditaufbau
Eine weitere Art von Kreditaufbaukredit ist der Kreditaufbaukredit, der auch für Personen mit Krediten aus dem Ausland ideal ist. Er unterscheidet sich von einem regulären Kredit dadurch, dass die Bank oder Kreditgenossenschaft den geliehenen Betrag auf einem Sparkonto verwahrt, auf das regelmäßig Rückzahlungen erfolgen. Wenn der Kredit zurückgezahlt ist, erhalten Sie das Geld zurück, und die pünktliche Zahlung wird an die Kreditauskunfteien gemeldet.
Überwachen Sie regelmäßig Ihren Credit Score
Eine regelmäßige Überprüfung der Kreditauskunft ist wichtig, um Situationen zu vermeiden, in denen Konten in der Auskunft zu anderen Unternehmen gehören. Eine Kreditauskunft kann kostenlos über AnnualCreditReport.com angefordert werden. Wenn Fehler vorliegen oder die Aktivitäten in der Kreditauskunft betrügerisch sind, kann die Person dies bei den Kreditauskunfteien beanstanden, um zu verhindern, dass die Bonität beeinträchtigt wird. Diese Informationen funktionieren jedoch nur mit einer SSN (Sozialversicherungsnummer). Wenn Sie die Bonität ohne SSN mit einer ITIN abfragen möchten, ist dies nur schriftlich per Post möglich. Hier sind die Links zur Postanschrift von Experian: https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-check-your-credit-score-without-a-social-security-number/or hier zu Equifax https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/free-credit-reports/ Laut Firstcard soll die Abfrage über deren App auch mittels einer ITIN funktionieren wenn man Kunden bei Firstcard ist.
So erhalten Sie einen guten Credit Score in den USA
Rechnungen pünktlich bezahlen
Da die Zahlungshistorie entscheidend ist, sollte die pünktliche Bezahlung von Kreditkarten, Krediten und Rechnungen Priorität haben. Die Einrichtung eines automatischen Zahlungs- oder Erinnerungssystems kann ebenfalls dazu beitragen, versäumte Zahlungen zu vermeiden.
Halten Sie die Kreditauslastung niedrig
Um eine gesunde Kreditwürdigkeit aufzubauen und aufrechtzuerhalten, ist es außerdem wichtig, mehr als den monatlich fälligen Mindestbetrag zurückzuzahlen und die Kreditauslastung unter 30 % zu halten. Es ist auch wichtig, keine hohen Salden auf Kreditkarten zu haben und den Saldo jeden Monat vollständig oder zumindest teilweise zu begleichen.
Vermeiden Sie es, zu viele Konten auf einmal zu eröffnen
Jeder Kreditantrag führt zu einer harten Anfrage, und die Kreditwürdigkeit sinkt ein wenig, bevor sie sich wieder erholt. Um die Auswirkungen zu minimieren, sollten neue Kredite nur bei Bedarf und in begrenzter Höhe beantragt werden.
Alte Konten offen halten
Dies führt zu einer Verkürzung der Kreditgeschichte, was sich negativ auf die Kreditwürdigkeit auswirkt. Wenn die Kreditkarte keine Jahresgebühr hat, ist es daher vorteilhaft, das Kreditkartenkonto offen zu halten, um eine lange Kreditgeschichte aufrechtzuerhalten.
Überwachen Sie Ihre Kreditauskünfte
Dies ist wichtig, da alle Informationen in der Kreditauskunft korrekt sein müssen. Verbraucher können über die Website AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Auskunfteien erhalten. Falsche Angaben können angefochten werden, damit sie die Bonität nicht beeinträchtigen.
